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移動(dòng)支付已成我國(guó)主流支付方式 未來(lái)行業(yè)跨境支付領(lǐng)域或?qū)⒄宫F(xiàn)出巨大增長(zhǎng)潛力

一、行業(yè)相關(guān)定義

移動(dòng)支付是指使用普通或智能手機(jī)完成支付或者確認(rèn)支付,而不是用現(xiàn)金、銀行卡或者支票支付。買家可以使用移動(dòng)手機(jī)購(gòu)買一系列的服務(wù)、數(shù)字產(chǎn)品或者商品等。

移動(dòng)支付是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代一種新型的支付方式,其以移動(dòng)終端為中心,通過(guò)移動(dòng)終端對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品進(jìn)行結(jié)算支付,移動(dòng)支付的主要表現(xiàn)形式為手機(jī)支付。

移動(dòng)支付是第三方支付的衍生品。所謂第三方支付,是指通過(guò)第三方支付平臺(tái)的交易中,買方選購(gòu)商品后,使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付,由第三方通知賣家貨款到達(dá)并進(jìn)行發(fā)貨;買方檢驗(yàn)物品后,就通知付款給賣家,第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。由研究者認(rèn)為第三方支付實(shí)質(zhì)上作為信用中介,為交易的支付活動(dòng)提供一定的信用保障,從而消除由于買賣雙方不對(duì)稱信息而產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

目前移動(dòng)支付的分類方式主要包括以下三種:

根據(jù)支付金額的大小,可以將移動(dòng)支付分為小額支付和大額支付。小額支付業(yè)務(wù)指運(yùn)營(yíng)商與銀行合作,建立預(yù)存費(fèi)用的賬戶,用戶通過(guò)移動(dòng)通信的平臺(tái)發(fā)出劃賬指令代繳費(fèi)用。大額支付指把用戶銀行賬戶和手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行綁定,用戶通過(guò)多種方式對(duì)與手機(jī)捆綁的銀行卡進(jìn)行交易操作。

根據(jù)支付時(shí)支付方與受付方是否在同一現(xiàn)場(chǎng),可以將移動(dòng)電子支付分為遠(yuǎn)程支付和現(xiàn)場(chǎng)支付。如通過(guò)手機(jī)購(gòu)買鈴聲就是遠(yuǎn)程支付,而通過(guò)手機(jī)在自動(dòng)售貨機(jī)上購(gòu)買飲料則是現(xiàn)場(chǎng)支付。

根據(jù)實(shí)現(xiàn)方式的不同,可以將移動(dòng)支付分為兩種:一種是通過(guò)短信、WAP等遠(yuǎn)程控制完成支付。另一種是通過(guò)近距離非接觸技術(shù)完成支付,主要的近距離通信技術(shù)有RFID、NFC、藍(lán)牙、802.11等。

二、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1、市場(chǎng)規(guī)模

根據(jù)觀研報(bào)告網(wǎng)發(fā)布的《中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析與未來(lái)投資預(yù)測(cè)報(bào)告(2025-2032年)》顯示,近年來(lái)移動(dòng)支付的應(yīng)用場(chǎng)景日益豐富,從線上購(gòu)物、餐飲娛樂(lè)到線下零售、公共交通等各個(gè)領(lǐng)域均有廣泛應(yīng)用。隨著跨境電商的興起和數(shù)字貨幣與移動(dòng)支付的融合,移動(dòng)支付在跨境支付領(lǐng)域也將展現(xiàn)出巨大的增長(zhǎng)潛力。

2019-2023年我國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)支付金額總體快速增長(zhǎng)。到2023年我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù) 1851.47 億筆,金額 555.33 萬(wàn)億元,同比分別增長(zhǎng) 16.81%和 11.15%;

最新數(shù)據(jù)顯示,2024年一季度我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)443.32億筆,金額152.07萬(wàn)億元,同比分別增長(zhǎng)7.38%和5.17%。觀研天下預(yù)計(jì)2024年上半年移動(dòng)支付金額將達(dá)到291.03萬(wàn)億元。

最新數(shù)據(jù)顯示,2024年一季度我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)443.32億筆,金額152.07萬(wàn)億元,同比分別增長(zhǎng)7.38%和5.17%。觀研天下預(yù)計(jì)2024年上半年移動(dòng)支付金額將達(dá)到291.03萬(wàn)億元。

資料來(lái)源:中國(guó)人民銀行,觀研天下數(shù)據(jù)中心整理

2、供應(yīng)規(guī)模

移動(dòng)支付行業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新方面不斷取得突破,包括人工智能、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別等新技術(shù)在支付領(lǐng)域的應(yīng)用。這些技術(shù)不僅提高了支付的便捷性,還增強(qiáng)了支付的安全性。例如,基于區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化支付系統(tǒng)有望解決傳統(tǒng)支付過(guò)程中存在的手續(xù)費(fèi)高、跨境交易復(fù)雜等問(wèn)題;AI算法則可用于提升反欺詐能力,保障用戶財(cái)產(chǎn)安全。

近年來(lái)我國(guó)移動(dòng)支付企業(yè)數(shù)量變化較快,截止2024年11月6日我國(guó)獲取支付牌照的機(jī)構(gòu)數(shù)量為178家,以下為部分名單。

中國(guó)已獲取牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)名單(不分)

索引號(hào) 公開(kāi)信息名稱 生成日期
Z2000133000019 支付寶(中國(guó))網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司 2024年8月1日
Z2000231000010 銀聯(lián)商務(wù)支付股份有限公司 2024年9月5日
Z2000311000013 資和信電子支付有限公司 2024年8月1日
Z2000444000013 財(cái)付通支付科技有限公司 2024年8月1日
Z2000531000017 通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司 2024年8月1日
Z2000611000010 開(kāi)聯(lián)通支付服務(wù)有限公司 2024年8月1日
Z2000711000019 易寶支付有限公司 2024年8月1日
Z2000831000014 快錢支付清算信息有限公司 2024年8月1日
Z2000931000013 上海匯付支付有限公司 2024年8月1日
Z2001031000010 上海盛付通電子支付服務(wù)有限公司 2024年8月1日
Z2001111000013 北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司 2024年8月1日
Z2001231000018 東方電子支付有限公司 2024年8月1日
Z2001344000012 深圳市快付通支付有限公司 2024年9月5日
Z2001611000018 北京銀聯(lián)商務(wù)有限公司 2021年3月10日
Z2001811000016 裕福支付有限公司 2024年8月1日
Z2001912000014 易生支付有限公司 2024年8月1日
Z2002044000013 銀盛支付服務(wù)股份有限公司 2024年8月1日
Z2002131000017 迅付信息科技有限公司 2024年8月1日
Z2002211000010 網(wǎng)銀在線(北京)科技有限公司 2024年8月1日
Z2002346000018 新生支付有限公司 2024年8月1日
Z2002431000014 平安付電子支付有限公司 2024年8月1日
Z2002511000017 拉卡拉支付股份有限公司 2024年8月1日
Z2002631000012 上海付費(fèi)通信息服務(wù)有限公司 2024年8月1日
Z2002831000010 上海銀聯(lián)電子支付服務(wù)有限公司 2024年8月1日
Z2002933000017 連連銀通電子支付有限公司 2024年8月1日

資料來(lái)源:觀研天下數(shù)據(jù)中心整理

3、需求規(guī)模

近年來(lái)使用移動(dòng)支付的群體規(guī)模不斷擴(kuò)大,移動(dòng)支付業(yè)務(wù)數(shù)量保持快速增長(zhǎng),2023年我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)熟練達(dá)到1851.47億筆。具體如下:

近年來(lái)使用移動(dòng)支付的群體規(guī)模不斷擴(kuò)大,移動(dòng)支付業(yè)務(wù)數(shù)量保持快速增長(zhǎng),2023年我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)熟練達(dá)到1851.47億筆。具體如下:

資料來(lái)源:中國(guó)人民銀行,觀研天下數(shù)據(jù)中心整理

目前移動(dòng)支付在中國(guó)已經(jīng)成為主流支付方式,滲透率達(dá)到85%。截至2024年6月,中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模接近11億,互聯(lián)網(wǎng)普及率高達(dá)78%,為移動(dòng)支付提供了廣闊的市場(chǎng)空間。移動(dòng)支付用戶數(shù)量已超過(guò)9億人,且用戶規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。年輕群體(18~35歲)是移動(dòng)支付的主要使用者,占比高達(dá)70%。

三、行業(yè)細(xì)分市場(chǎng)分析

1、接觸式支付

接觸式移動(dòng)支付,通常指的是通過(guò)近場(chǎng)通信技術(shù)(如NFC)實(shí)現(xiàn)的支付方式,其中消費(fèi)者在購(gòu)買商品或服務(wù)時(shí),使用手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備在近距離內(nèi)與商家的POS機(jī)或自動(dòng)售貨機(jī)進(jìn)行通信并完成支付。

接觸式移動(dòng)支付已廣泛應(yīng)用于零售購(gòu)物、公共交通、餐飲娛樂(lè)等多個(gè)領(lǐng)域。例如,越來(lái)越多的城市開(kāi)始支持使用移動(dòng)支付乘坐公共交通工具,如地鐵、公交等。此外,在超市、便利店等線下零售場(chǎng)景中,接觸式移動(dòng)支付也成為主流支付方式之一。

隨著5G、人工智能等新技術(shù)的不斷發(fā)展和普及,接觸式移動(dòng)支付將迎來(lái)更多的技術(shù)創(chuàng)新和融合。例如,通過(guò)結(jié)合AI技術(shù),支付平臺(tái)可以為用戶提供更加智能化、個(gè)性化的支付服務(wù);通過(guò)融合區(qū)塊鏈技術(shù),可以進(jìn)一步提升支付的安全性和透明度。

2023年我國(guó)接觸式移動(dòng)支付行業(yè)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到49.98萬(wàn)億元,2024年上半年為27.65萬(wàn)億元。具體如下:

2023年我國(guó)接觸式移動(dòng)支付行業(yè)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到49.98萬(wàn)億元,2024年上半年為27.65萬(wàn)億元。具體如下:

資料來(lái)源:觀研天下數(shù)據(jù)中心整理

2、非接觸式支付

非接觸式移動(dòng)支付主要指通過(guò)掃描二維碼或條碼來(lái)完成支付的方式。目前中國(guó)移動(dòng)非接觸式支付市場(chǎng)呈現(xiàn)出支付寶和財(cái)付通(包括微信支付和QQ錢包)雙寡頭的競(jìng)爭(zhēng)格局。這兩家支付平臺(tái)擁有龐大的用戶基礎(chǔ)和廣泛的服務(wù)覆蓋,占據(jù)了市場(chǎng)的絕大部分份額。

2023年我國(guó)非接觸式移動(dòng)支付行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模為505.35億元,2024年上半年達(dá)到263.38億元。

2023年我國(guó)非接觸式移動(dòng)支付行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模為505.35億元,2024年上半年達(dá)到263.38億元。

資料來(lái)源:觀研天下數(shù)據(jù)中心整理

四、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局

從行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)看,我國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)主要可分為兩個(gè)競(jìng)爭(zhēng)梯隊(duì),其中位于第一梯隊(duì)來(lái)看主要為支付寶和財(cái)付通(產(chǎn)品包括微信支付和QQ錢包),這些企業(yè)參與市場(chǎng)較早,產(chǎn)品覆蓋范圍廣泛,且使用人數(shù)多,品牌影響力較大。位于行業(yè)第二梯隊(duì)主要為云閃付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)等企業(yè),這些企業(yè)擁有自己用戶與客戶群體,且在移動(dòng)支付行業(yè)有自己擅長(zhǎng)的領(lǐng)域,但與微信、支付寶相比還有較大差距。

從行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)看,我國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)主要可分為兩個(gè)競(jìng)爭(zhēng)梯隊(duì),其中位于第一梯隊(duì)來(lái)看主要為支付寶和財(cái)付通(產(chǎn)品包括微信支付和QQ錢包),這些企業(yè)參與市場(chǎng)較早,產(chǎn)品覆蓋范圍廣泛,且使用人數(shù)多,品牌影響力較大。位于行業(yè)第二梯隊(duì)主要為云閃付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)等企業(yè),這些企業(yè)擁有自己用戶與客戶群體,且在移動(dòng)支付行業(yè)有自己擅長(zhǎng)的領(lǐng)域,但與微信、支付寶相比還有較大差距。

資料來(lái)源:觀研天下數(shù)據(jù)中心整理(WWTQ)

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移動(dòng)支付已成我國(guó)主流支付方式 未來(lái)行業(yè)跨境支付領(lǐng)域或?qū)⒄宫F(xiàn)出巨大增長(zhǎng)潛力

移動(dòng)支付已成我國(guó)主流支付方式 未來(lái)行業(yè)跨境支付領(lǐng)域或?qū)⒄宫F(xiàn)出巨大增長(zhǎng)潛力

最新數(shù)據(jù)顯示,2024年一季度我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)443.32億筆,金額152.07萬(wàn)億元,同比分別增長(zhǎng)7.38%和5.17%。觀研天下預(yù)計(jì)2024年上半年移動(dòng)支付金額將達(dá)到291.03萬(wàn)億元。

2025年01月03日
我國(guó)超聲波無(wú)損檢測(cè)行業(yè)市場(chǎng)需求持續(xù)增長(zhǎng) 國(guó)產(chǎn)廠商正在“對(duì)標(biāo)趕超”

我國(guó)超聲波無(wú)損檢測(cè)行業(yè)市場(chǎng)需求持續(xù)增長(zhǎng) 國(guó)產(chǎn)廠商正在“對(duì)標(biāo)趕超”

隨著國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷升級(jí),新能源汽車、電子制造等先進(jìn)制造業(yè)的發(fā)展也帶來(lái)了新的市場(chǎng)需求。2023年我國(guó)超聲波無(wú)損檢測(cè)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到了54.04億元,2024年上半年為23.65億元。

2025年01月02日
北斗位移監(jiān)測(cè)系統(tǒng)行業(yè):應(yīng)用場(chǎng)景拓展下迎廣闊發(fā)展前景 市場(chǎng)參與者眾多競(jìng)爭(zhēng)激烈

北斗位移監(jiān)測(cè)系統(tǒng)行業(yè):應(yīng)用場(chǎng)景拓展下迎廣闊發(fā)展前景 市場(chǎng)參與者眾多競(jìng)爭(zhēng)激烈

北斗位移監(jiān)測(cè)系統(tǒng)行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模在近年來(lái)持續(xù)增長(zhǎng),這得益于北斗衛(wèi)星導(dǎo)航系統(tǒng)的不斷完善和全球覆蓋能力的實(shí)現(xiàn),以及位移監(jiān)測(cè)技術(shù)在多個(gè)領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用。近年來(lái),我國(guó)北斗位移監(jiān)測(cè)系統(tǒng)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)??焖僭鲩L(zhǎng),2023年達(dá)到了220.76億元,2024年上半年市場(chǎng)規(guī)模為127.91億元。

2024年11月14日
我國(guó)北斗行業(yè)國(guó)內(nèi)及國(guó)際化應(yīng)用發(fā)展持續(xù)獲得國(guó)家政策支持 高精度需求迅速提升

我國(guó)北斗行業(yè)國(guó)內(nèi)及國(guó)際化應(yīng)用發(fā)展持續(xù)獲得國(guó)家政策支持 高精度需求迅速提升

2023年我國(guó)衛(wèi)星導(dǎo)航與位置服務(wù)產(chǎn)業(yè)總體產(chǎn)值達(dá)到年我國(guó)衛(wèi)星導(dǎo)航與位置服務(wù)產(chǎn)業(yè)總體產(chǎn)值達(dá)到5362億元人民幣,較2022年增長(zhǎng)7.09%。其中,包括與衛(wèi)星導(dǎo)航技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用直接相關(guān)的芯片、器件、算法、軟件、導(dǎo)航數(shù)據(jù)、終端設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施等在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)核心產(chǎn)值同比增長(zhǎng)5.5%,達(dá)到1611億元人民幣,在總體產(chǎn)值中占比為30.0

2024年10月23日
我國(guó)特種光纖行業(yè)自主研發(fā)腳步加快 不斷助推全產(chǎn)業(yè)鏈國(guó)產(chǎn)化、量產(chǎn)化發(fā)展

我國(guó)特種光纖行業(yè)自主研發(fā)腳步加快 不斷助推全產(chǎn)業(yè)鏈國(guó)產(chǎn)化、量產(chǎn)化發(fā)展

從光通信領(lǐng)域內(nèi)來(lái)看,在全球數(shù)字化、智能化程度不斷提升,電子信息應(yīng)用場(chǎng)景不斷泛化的背景下,特種光纖的核心價(jià)值日益凸顯,特種光纖可以應(yīng)用于航天、軌道交通、能源、醫(yī)療等多種行業(yè),因此在上述行業(yè)的推動(dòng)下,我國(guó)特種光纖行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模迎來(lái)快速發(fā)展。2023年我國(guó)特種光纖市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到155.2億元,同比增長(zhǎng)10.38%。

2024年07月04日
“雙千兆”、“東數(shù)西算”等多重催化 2023年光纖光纜景氣度持續(xù)上升

“雙千兆”、“東數(shù)西算”等多重催化 2023年光纖光纜景氣度持續(xù)上升

2022年我國(guó)光纖光纜市場(chǎng)規(guī)模約為4176億元,較 2021年增長(zhǎng)了9%。未來(lái)受益于新型基礎(chǔ)設(shè)施投資的繼續(xù)支持,加上5G建設(shè)和千兆光網(wǎng)建設(shè)的加速推進(jìn),中國(guó)光纖光纜市場(chǎng)將繼續(xù)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),預(yù)計(jì)2025年光纖光纜市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到5408億元。

2023年04月06日
我國(guó)折疊屏手機(jī)行業(yè)分析:豎向折疊成為新興潮向和動(dòng)能 2026年行業(yè)滲透率將達(dá)3.6%

我國(guó)折疊屏手機(jī)行業(yè)分析:豎向折疊成為新興潮向和動(dòng)能 2026年行業(yè)滲透率將達(dá)3.6%

2022年全年,我國(guó)折疊屏手機(jī)產(chǎn)品全年出貨量近330萬(wàn)臺(tái),同比增長(zhǎng)118%,增速高于預(yù)期。折疊屏產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)智能機(jī)市場(chǎng)的占比從2021年的0.5%上升到1.2%。其中,第四季度中國(guó)折疊屏產(chǎn)品單季出貨量再創(chuàng)新高,出貨超過(guò)110萬(wàn)臺(tái)。

2023年03月13日
各國(guó)競(jìng)相布局量子信息技術(shù),我國(guó)在量子通信產(chǎn)業(yè)已經(jīng)起步

各國(guó)競(jìng)相布局量子信息技術(shù),我國(guó)在量子通信產(chǎn)業(yè)已經(jīng)起步

量子是構(gòu)成物質(zhì)的基本單元,是不可分割的微觀粒子(譬如光子和電子等)的統(tǒng)稱。量子具有不可全面觀測(cè)性(測(cè)不準(zhǔn))、不可復(fù)制性、態(tài)疊加性的性質(zhì)。

2022年12月27日
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